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L’AfCFTA et l’industrie africaine de l’assurance
Kofi Annan, digne fils de l’Afrique et ancien secrétaire général de l’ONU, a écrit un jour : « Du terrorisme à la pauvreté, de la drogue au crime, de la maladie au commerce, aucun État ne peut régler seul une affaire ».
Cette déclaration visionnaire de Kofi Annan sonne comme un rappel de notre devoir dans le programme en cours de la Zone de libre-échange continentale africaine (AfCFTA). Un projet qui vise à synthétiser les atouts des différents secteurs de l’économie africaine pour une valorisation optimale de notre continent.
Africa Re, en tant qu’organisation panafricaine ayant pour mission de promouvoir le secteur de l’assurance sur le continent, saisit cette opportunité de l’AfCFTA pour faire avancer sa vision et sa mission qu’elle a lancées il y a plus de 45 ans. Cela se fait parfois à travers la plateforme de l’Organisation Africaine des Assurances (OAA) et aussi directement avec les communautés d’assurance et de réassurance.
L’AfCFTA a été officiellement mise en œuvre le 1er janvier 2021 avec l’accord couvrant les protocoles sur le commerce des biens et des services ainsi qu’un protocole sur les règles et procédures de règlement des différends. Les différents secteurs de l’économie africaine se sont réunis pour évaluer son potentiel et définir la feuille de route pour la mise en œuvre afin de débloquer les avantages escomptés et la valeur ultime.
Le secteur de l’assurance n’est pas une exception comme en témoigne le thème du 25ème Forum Africain de la Réassurance (FRA) de l’OAA intitulé « L’intégration de l’assurance en Afrique dans le contexte de l’AfCFTA » qui s’est tenu à Kigali (Rwanda) du 27 novembre 2021 au 1er décembre 2021. Le parcours de l’AfCFTA aura des dimensions organisationnelles et sectorielles. Alors que la dimension organisationnelle se reflétera dans notre approche stratégique, la dimension de l’industrie pour permettre notre dimension organisationnelle nécessite un effort de collaboration. C’était l’objet de l’article présenté par le Dr Corneille Karekezi (directeur général du groupe / directeur général d’Africa Re) intitulé « L’industrie africaine de la réassurance : paysage, tendances et intégration possible dans le cadre de l’AfCFTA ».
Sur la base des statistiques disponibles, l’industrie africaine de l’assurance est de taille relativement petite avec un marché de l’assurance non-vie de 22,63 milliards de dollars américains pour lequel l’Afrique du Sud représente près de 50% en raison des nombreux défis de démarrage allant des politiques gouvernementales à notre orientation culturelle. et les niveaux de développement socio-économique. Cela a abouti à un très faible taux de pénétration de l’assurance. Cette situation est encore aggravée par la capacité de souscription limitée, le capital humain inexpérimenté, la protection accrue du marché et les initiatives de numérisation fragmentées.
Alors que l’AfCFTA est prometteuse pour le secteur de l’assurance, nous devons commencer à trouver des solutions collaboratives à ces défis de l’industrie alors que nous commençons à nous tourner vers l’intérieur. Cela garantit que l’industrie est bien positionnée pour bénéficier de l’effort d’initiative régionale de l’AfCFTA.Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipisicing elit, sed do eiusmod tempor incididunt
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Il y a eu quelques efforts de l’industrie pour explorer l’intégration transfrontalière ou régionale dans le passé. Pour ce document, l’accent sera mis sur la carte brune de la CEDEAO, la zone CIMA et Africa Re en tant qu’initiatives basées sur les produits, régionales et continentales respectivement.
La Carte Brune CEDEAO a exploré l’utilisation d’un produit d’assurance transfrontalier pour garantir aux victimes d’accidents de la route une indemnisation rapide et équitable des dommages causés par les automobilistes non-résidents des États membres visitant leur territoire. Il a cependant été difficile à mettre en œuvre en raison du manque de reconnaissance et de respect de l’accord, des retards dans le règlement des réclamations, du financement insuffisant du bureau, de la faible sensibilisation et éducation du public et des problèmes potentiels de fraude, de réconciliation et de règlement.
La zone CIMA s’est concentrée sur l’harmonisation des réglementations d’assurance pour les pays principalement francophones d’Afrique subsaharienne, couvrant des politiques telles que les exigences de capital minimum et les politiques de domestication. Elle a également facilité le placement des risques dans ces pays.
De son côté, Africa Re, a également été mis en place pour soutenir le commerce intra-africain en alignement avec sa mission notamment de «…soutenir le développement économique africain» ayant 42 États membres africains, 113 compagnies d’assurance (ré) africaines, la Banque africaine de développement et 3 groupes d’assurance internationaux dans son actionnariat. Avec un fonds d’actionnaires de 1,017 milliard de dollars US et un dividende par action de 8,80 dollars US en 2020, complétés par sa solide solidité financière et sa notation de crédit par AM Best et Standard & Poor’s avec un classement parmi les 40 premiers groupes mondiaux de réassurance, l’initiative continentale a un succès retentissant qui rivalise favorablement avec les acteurs internationaux.
L’expérience d’Africa Re dans le secteur de l’assurance montre que le succès de l’AfCFTA pour les (ré)assureurs repose fortement sur la flexibilité, la collaboration, le professionnalisme et la numérisation. L’AfCFTA en tant que zone de libre-échange est la forme d’intégration régionale la plus basse par rapport à l’union douanière, au marché commun, à l’union économique et à l’union politique. Cela signifie que ses principaux moteurs de succès seront l’orientation politique et l’efficacité opérationnelle. S’inspirer de l’AfCFTA.
Africa Re mène également le secteur de la (ré)assurance dans un voyage de numérisation par le biais de l’Initiative africaine de réassurance et de blockchain d’assurance (ARIBI) pour atténuer certaines des difficultés du marché. Les douleurs couvrent l’augmentation des coûts de friction, l’augmentation des inefficacités opérationnelles et l’augmentation des aléas moraux. Dans le cadre du projet qui a débuté lors de la 46e Assemblée générale annuelle de l’OAA à Johannesburg (Afrique du Sud), l’Association africaine de réassurance (ARA) et ses membres continueront d’explorer et d’exploiter le potentiel de la technologie blockchain. En particulier, sa technologie sous-jacente de registre distribué a démontré que la blockchain améliore considérablement la certitude et la transparence des contrats sur l’ensemble de la chaîne de valeur, de l’origine du risque au porteur de risque ultime, au réassureur ou même au marché des capitaux. En tant que tel, il donne accès aux données et aux analyses, réduit les coûts, élimine la fraude et renforce la fiabilité de l’ensemble du système. Il y a un engagement continu avec l’industrie et on pense qu’il s’agit d’une solide colonne vertébrale numérique qui peut faciliter les objectifs de l’AfCFTA.
À l’heure actuelle, un modèle d’engagement privilégié est en cours de discussion et les structures de gouvernance nécessaires seront en place dès que cela sera fait en 2022.
En conclusion, pour démontrer notre engagement envers les objectifs de l’AfCFTA, un plan d’action de l’industrie doit être élaboré en collaboration par un groupe de travail des différentes parties prenantes de l’industrie de l’assurance, en particulier les (ré) assureurs, les intermédiaires, les spécialistes (actuaires, experts en sinistres et plus ) et des représentants du gouvernement (régulateurs). Certaines parties prenantes sont d’avis que nous explorons la création d’un régulateur de l’industrie au niveau continental qui est nommé parmi les régulateurs existants pour faciliter la surveillance sur une base de rotation comme cela se fait en Europe et d’autres groupes d’intérêt similaires comme l’OPEP (Organisation des pays exportateurs de pétrole). D’autres sont d’avis que nous élargissons les initiatives continentales existantes comme Africa Re ou les initiatives régionales comme la zone CIMA. L’AfCFTA aura besoin d’acteurs plus importants pour mener à bien ses ambitions.
Quelle que soit la décision, le temps presse. Comme l’a dit à juste titre Kofi Annan, » … mais même en attendant que la vision politique rattrape l’ampleur du défi d’aujourd’hui, nous avons un travail vital à faire en ce moment ». L’industrie doit passer de la parole à l’action, car nous jouons un rôle clé dans la facilitation du commerce et de la croissance inclusive sur le continent. Cela créera également une opportunité de s’engager avec d’autres secteurs dans la définition de l’avenir que nous souhaitons. Par exemple, un partenariat avec Afreximbank sur sa plateforme PAPSS pour une infrastructure de paiement est une opportunité à explorer en tant que facilitateur. Un édulcorant clé sera pour le marché africain de la (ré)assurance de disposer d’une infrastructure d’échange de risques utilisant la plate-forme ARIBI alignée sur les registres distribués avec tous les avantages escomptés. Pour garantir son application, une surveillance prudentielle souple et décentralisée est nécessaire car « l’Afrique n’est pas un pays ».
Christophe G. DJOSSOU
